三菱ufjのビジネスローン

三菱東京ufjのビジネスローン

三菱東京ufjのビジネスローン

三菱ufj銀行と言うのは、旧三菱銀行、旧東京銀行、旧東海銀行が合併して誕生したメガバンクです。

 

わが国の三大メガバンクとも言える三井住友銀行、みずほ銀行、三菱ufj銀行は、中小企業を対象としたビジネスローンの分野でも、着々と実績を伸ばし続けています。

 

具体的には3つの銀行の残高が1兆円をオーバーしているのが現状です。

ビジネスローン「融活力」

この3銀行以外の金融機関、特に銀行もビジネスローンの分野に次々と参入してきた時期がありました。

 

ビジネスローンに関してこの3つの後塵を拝した他の銀行が、追いつけ追い越せと厳密な審査をすることなく、次々と企業に融資を続けた結果・・・・

 

多くの貸し倒れが発生し、採算が取れなくなって、ビジネスローンからの撤退や縮小を余儀なくされたこともあり、三菱東京ufj銀行でも以前と比べると、融資を受けるまでの審査のハードルはかなり高くなっています。

 

三菱東京ufj銀行が取り扱っているビジネスローンは「融活力」という名称で、融資できる金額は500万円〜5000万円まで、100万円ごとの申し込み単位となっています。

 

かなりワイドなビジネスローンであると言えるでしょう。もちろん無担保ですし、代表者1名の連帯保証が必要ではありますが、第三者の保証も不要です。

 

また、融資期間も最長5年で融資期間は1ヵ月〜5年間までとなっています。

 

三菱東京ufj銀行との取引が1年未満である場合には融資の期間が5年ではなく3年になってしまいますが、やはり金利の安さなどを考えるとメガバンクならではの安心感は否めないところでしょう。

 

ビジネスローン融活力の申込み条件

業歴2年以上で、確定した決算書2期分を提出可能な法人企業
最新決算期において債務超過(貸借対照表の「資本の部」又は「純資産の部」がマイナス)でないこと
申込時点で税金の未納がないこと
三菱東京UFJ銀行の最寄の受付窓口にご来店が可能なこと

融資額 最大5,000万円
金 利 年2.35%〜年9.00%
担 保・保証人 担保不要・第三者保証不要・代表者の方1名の連帯保証
融資期間

1ヶ月〜3年以内
※三菱東京UFJ銀行とのご融資取引が1年以上の場合5年以内

たたじこちらは、対象を法人としていますので、個人事業主は利用することができません。

 

個人事業主に対しての融資は、三菱UFJフィナンシャルパートナーズという子会社が請け負っていて、こちら手に申し込みをして、本体の三菱東京ufj銀行との媒介となって融資をしてくれます。

 

ただし実際にメガバンクから個人事業主が融資を受けるのは簡単なことではないでしょう。

 

優遇金利

以下の場合は、(個人事業主を除いて)優遇金利が受けられ、適用金利年2.1%〜9.0%(年0.25%の優遇)にしてもらえます。

 

税理士会の会員税理士から紹介を受けた「中小企業の会計に関する指針」に則った会計処理を行っている企業または、商工会議所・商工会の「会員確認書」発行を受けた会員企業。

債務超過でも可能なビジネスローン

ビジネスローンは「融活力」とは別に、TKC会員と顧問契約を結んでTKCの財務会計システムをご利用している法人向けにさらに条件の良いビジネスローンが用意されています。 TKC会員事務所と顧問契約を結んでから1年以上を経過していること、TKCの財務会計システムを利用している法人で、融資申し込み時点で大同生命「TKC企業防衛制度」に6ヵ月以上加入されていることが条件が条件ではあります。 しかしレギュラーと企業防衛は、債務超過であっても融資しもらえ、金利も低いのでとても優れたビジネスローンです。
融資限度額 最大1億円まで〔300万円以上、10万円単位〕(UFJ銀行との融資の取引が1年未満は3年以内)
優遇後金利 年1.475%(*)〜9.0%1年以内:年1.6%〜9.0%1年超:年1.8%〜9.0%
融資期間 1ヵ月〜60ヵ月まで(UFJ銀行との融資の取引が1年未満は3年以内)
保証 代表取締役の連帯保証
担保 原則不要
来店 不要
必要書類 決算書2期分、月次試算表2か月分、銀行別預貸率表(FX2導入企業)短期経営計画書、直近2期分の付属明細書、TKC企業防衛制度の加入証明書
年1.475%(*)は融資期間が1年以内で、「FX2シリーズ」「継続MASシステム」「書面添付」のうち1項目以上を実践されている場合に適用されるご融資利率の下限金利
項目 ワイド レギュラー 企業防衛
融資利率1年以内 1.975〜9.0% 1.725〜9.0% 1.6〜9.0%
融資利率1年超え 2.175〜9.0% 1.975〜9.0% 1.8〜9.0%
財務条件 債務超過でないこと 債務超過でも3000万円以内で1年以内ならば可能 債務超過でも3000万円以内で1年以内ならば可能

ビジネスローンの金利比較

消費者金融系とビジネスカードと比較

商品 金利 融資限度額
アコムビジネスサポートカードローン 12.0〜18.0% 1〜300万円
プロミス自営者カードローン 6.3〜17.8% 1〜300万円
アイフルビジネスアイフル 6.0?18.0% 1〜500万円

信販系ビジネスカードと比較

商品名 金利 融資限度額
オリコビジネスサポートプラン 6.0〜15.0% 100〜1,000万円
アプラス ビジネスプラン 14.4〜16.8% 10〜200万円
セゾンVIPローンカード/事業コース 6.5〜17.8% 1〜500万円

銀行カードローンと比較

銀行名 限度額 年利 融資期間
三菱ufj銀行ビジネスローン 5,000万円 2.35%〜9.00% 1ヶ月〜3年
東京スター銀行ビジネスローン 500万円 6.5%〜14.5% 1年ごと更新
埼玉りそな銀行ビジネスローン 5,000万円 取引量による 3か月〜5年
武蔵野銀行ビジネスローン 300万円 12%〜14% 1年〜5年
静岡銀行ビジネスクイックローン 500万円 5.0%〜14.9% 10年
東京都民銀行スモールビジネスローン 3000万円 4.0%〜9.0% 6か月〜3年

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