売掛金担保のビジネスローン

売掛金担保のビジネスローン

売掛金担保のビジネスローン

一般のビジネスローンでは少々物足りない。

 

しかし不動産などの財産はない......そんな風に悩んでいる企業オーナー、個人事業主はいませんか?

 

それなら、売掛金を担保にしてはいかがでしょうか。

 

2001年、中小企業信用保険法改正により、「売掛債権担保保証制度」が誕生しました。

 

売掛金を担保にしたビジネスローンはまだ歴史は浅いですが、提供している銀行やビジネスローン会社は少しずつ増えてきています。

 

売掛金担保のビジネスローンとは、一般のビジネスローンとは少し考え方が違います。

 

商業手形割引同様、売掛金をスムーズに現金化できるものだと考えた方がいいでしょう。

 

売掛先に売掛金を担保にしてビジネスローンの融資を受けていることがばれるようなことはないので、安心してください。

 

売掛債権を担保として譲渡する場合は、3つの手法があります。

 

  1. 売掛先から、譲渡について承諾を得る
  2. 売掛先に、譲渡したことを通知する
  3. 債権譲渡登記を行う

債権譲渡登記を行うことで、相手先に承諾や通知は不要とすることができますので、相手先に知られずに済みます。

 

またこれは「商業登記簿謄本」には記載されませんので登記簿を分からないので心配いりません。

 

また、一か所の売掛金だけでなく、小口の売掛金をまとめて担保にすることも対応可能なところが多いです。

 

当然ではありますが、銀行の場合は、金利が低めですが、売掛金の金額がある程度の規模がないとだめです。

 

また似たような方法として、ファクタリングという方法もあります。

 

ファクタリングであれば、100万円ぐらいの売掛金から対応している業者もあるので、中小企業はそたらを利用した方が審査も早く、利用もしやすいと思います。

 

ただし、貸し倒れには注意しましょう。

売掛金担保債権ローンの紹介

東京スター銀行の受け彼金担保債権ローン

対象 年商5億円以上の事業法人
融資金額 1,000万円以上2億円以内
融資期間 1年以内
融資形態 証書貸付または当座貸越
返済方法 分割返済または期日一括返済
金利 東京スター銀行の審査により指定金利
手数料 所定の手数料/当座貸越の場合には、原則不要
保証人 代表者の連帯保証が必要となる場合あり

 

JFSの売掛債権担保融資

株式会社ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズの売掛金担保融資で、第3者保証人や不動産などの担保に依存しない「在庫」や「売掛金」などを担保とする融資です。

 

初回の申込みで、約5営業日程の審査時間が必要です。

項目名 ここに説明文を入力
貸付金額 100万〜2億円
利息 年率 5.00%〜14.90%
担保(保証人) 売掛債権を担保/保証人を必要とする場合があります
返済方式 一括返済方式・元利均等または元金自由返済
返済期間 1ヶ月〜38ヶ月
返済回数 1回〜36回
申込み必要書類

1.予約申込書・個人情報取扱同意書
2.商業登記事項証明書
3.本人確認資料(代表者様の運転免許証またはパスポートの写し等)
4.決算書または税務申告書・所得証明書等
5.資金繰り表または事業計画書
6.売掛債権を確認する資料(契約書・請求書・売上台帳等)
7.その他書類(必要に応じて)

契約必要書類

1.申込時必要書類の各原本
2.印鑑登録証明書(原則発効日が1ヶ月以内)1通・実印
3.法人契約は、商業登記事項証明書・印鑑証明・実印
4.融資金額に応じた収入印紙
5.その他、必要がある場合

 

三鷹産業株式会社

具体的な売掛金を担保にしてビジネスローとして取り上げてみました。

 

ミタカの「売掛債権担保ローン」の融資額は100万〜1,000万円、利率は15パーセントからとなっています。

 

当日融資も可能なのは嬉しい限りですね。ただし、残念ながら個人事業主は対象外です。

 

ウェブクレジットの「売掛債権担保融資」は最高利率15パーセントで3億円まで融資可能。

 

利用は法人に限られますが、かなり心強いビジネスローンです。

 

また利用できる地域も関西地域だけ(大阪府、京都府、兵庫県、奈良県、和歌山県、滋賀県の関西一円、三重県、愛知県、岡山県)になりますので注意してください。

 

融資対象者 中小企業(法人)
融資範囲 50万円〜1,000万円
実質年率

【100万円以上】 6.00%〜15.00%
【100万円未満】 6.00%〜18.00%

返済方法

元利均等返済(1年以内、12回まで)
一括返済(6カ月以内)

保証人・担保

保証人】代表者の保証が必要
【担保】売掛債権

申し込み書類

基本取引約定書 及び 売掛先明細書
納品書・請求書(写)、売掛先からの支払通知書
 ※上記のうち、一部欠けている場合でもご相談下さい。
振込みを受けている銀行通帳
本人を証明するもの(免許証・保険証・パスポート)

契約必要書類

【法人】法人印鑑証明・会社謄本・法人実印
【個人】印鑑証明・住民票・実印・身分証明書(免許証・保険証・パスポート)

その他の費用 登記費用約4万円

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