みちのくビジネスローン

みちのくビジネスローン

みちのくビジネスローン

青森県信用保証協会と提携した無担保・スピード審査の事業ローンです。

 

融資対象

家庭の銀行を標榜する、みちのく銀行の融資商品「みちのくビジネスローン」を利用できる方は青森県内に事業所を有し、2年連続以上継続して同一事業を営む中小企業および個人事業主が融資対象となっています。

 

いわば青森県の地元中小企業を対象として設定されている融資商品であることがいえます。

 

資金使途

使いみちに関してはビジネスローンの性格からして自由というわけにはいきません。
あくまでも事業を営むうえでの運転資金(給料支払、原材料仕入、商品仕入、支払手形決済 等)や設備資金に限定してのローンとなります。

 

融資限度額

融資限度額は上限が3,000万円で限度範囲内であれば自由に金額を設定することができます。

 

担保・保証人

担保は不要となりますが、保証人に関しては法人企業の場合は代表取締役1名のみ、個人事業主の場合は原則不要ということで使い勝手の良いローン商品となっています。

 

融資期間

融資期間は運転資金と設備資金に分別されていて運転資金であれば融資期間5年以内、設備資金であれば据置期間1年を含んで7年以内の融資期間になっています。

 

融資金利

ビジネスローンの制度は青森県信用保証協会の保証が付与された制度融資であり適用金利は基本的には低金利なのですが、みちのく銀行独自の適用金利が適用されますから、具体的な適用金利はみちのく銀行本支店窓口に問い合わせしたほうが良いでしょう。

 

必要書類

融資を受けるための必要書類は制度融資ですから所定の申込書類に署名捺印し銀行窓口もしくは青森県信用保証協会の窓口に提出することになります。

 

留意すべき点としては設備資金として融資を申し込んだ場合は、設備を行った疎明資料として領収書等の提出が義務付けられることとなります。

 

返済方法

融資金の返済方法については元金均等返済方式で元金の返済が進むごとに金利支払いが徐々に少なくなっていく形式をとりますが、この制度融資の良い点に関しては、比較的簡易な形式で資金調達が可能となっていることで、信用保証協会の保証が裏付けとなっていますから、みちのく銀行としても積極的に融資に応じてくれることが特徴といえます。

みちのくビジネスローンIII 「地域の力」

青森県信用保証協会と共通モデルを利用した保証協会融資商品。

 

融資期間が運転資金が最長10年以内、設備資金が15年以内であり、返済負担に余裕を持たせた資金調達を可能したビジネスローンです。

 

利用条件

青森県内に事業所を有し、原則として2年以上継続して同一の事業を営む中小企業および個人事業主

 

資金使途

運転資金および設備資金

 

融資金額

3,000万円以内 ※ただし、直近決算での平均月商の3倍以内

 

融資期間

運転資金…10年以内
設備資金…15年以内

 

担保・保証人

運転資金…無担保
設備資金…不動産を取得される場合は、原則としてその物件を担保。
第3者保証人不要(青森県信用保証協会の保証となります)

 

申込み必要書類

直近2〜3期の決算書

ふるさと応援団ワイド

みちのく銀行には、ふるさと応援団ワイドという、信販会社の審査になるもう一つビジネスローンがあります。

 

利用条件

みちのく銀行の営業エリア内に店舗または事業所があり、2期以上の決算を終えている法人または個人事業主の方

 

ただし個人事業主の方は、青色申告で貸借対照表を作成していることが必要になります。

 

またオリックス株式会社の保証が得られる方となります。

 

資金使途

運転資金または設備資金

 

融資限度額

法人の場合100万円以上2,000万円以内
個人事業主の場合100万円以上1,000万円以内
※いずれも10万円単位となります。

 

融資利率

所定の利率。審査結果によって異なります。

 

融資期間

運転資金…5年以内
設備資金…7年以内(最長6ヶ月の据置が可能です。)
据え置き期間が設定できるのが魅力です。

 

返済方法

期日一括返済
元金均等返済(1ヶ月毎)
ただし農林漁業を営む法人または個人事業主の方は、1ヶ月毎のほか、3ヶ月毎、6ヶ月毎、12ヶ月毎の返済も可能。

 

担保・保証人

法人の場合は原則として代表者、個人事業主は原則不要

 

ただしオリックス株式会社の保証になりますので、オリックス株式会社所定の保証料が別途必要になります。

 

他のビジネスローンカードと比較

消費者金融系とビジネスカード

商品 金利 融資限度額
アコムビジネスサポートカードローン 12.0〜18.0% 1〜300万円
プロミス自営者カードローン 6.3〜17.8% 1〜300万円
アイフルビジネスアイフル 6.0?18.0% 1〜500万円

 

信販系ビジネスカードと比較

商品名 金利 融資限度額
オリコビジネスサポートプラン 6.0〜15.0% 100〜1,000万円
アプラス ビジネスプラン 14.4〜16.8% 10〜200万円
セゾンVIPローンカード/事業コース 6.5〜17.8% 1〜500万円

 

銀行カードローンと比較

銀行名 限度額 年利 融資期間
三菱ufj銀行ビジネスローン 5,000万円 2.35%〜9.00% 1ヶ月〜3年
東京スター銀行ビジネスローン 500万円 6.5%〜14.5% 1年ごと更新
埼玉りそな銀行ビジネスローン 5,000万円 取引量による 3か月〜5年
武蔵野銀行ビジネスローン 300万円 12%〜14% 1年〜5年
静岡銀行ビジネスクイックローン 500万円 5.0%〜14.9% 10年
東京都民銀行スモールビジネスローン 3000万円 4.0%〜9.0% 6か月〜3年

 

 


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